Les étapes d’obtention d’un prêt professionnel sont similaires, peu importe le montant demandé et le contexte qui s’y rapporte. Il peut s’agir de démarrer une nouvelle entreprise, faire un investissement important ou avoir simplement besoin d’un financement de trésorerie. Voici quelques conseils pour obtenir un prêt dans les meilleures conditions possibles.
Plan de l'article
Constituez un dossier
Dans le cas d’un démarrage d’entreprise, ce dossier s’appelle un business plan et il doit contenir toutes les informations à connaître sur l’entreprise que vous avez créée. Forme juridique, étude de marché, business model, documents de prévisions financières et bien plus encore… La préparation d’un business plan est un long processus indispensable pour obtenir les fonds nécessaires au démarrage de votre entreprise. Si le prêt est demandé pour financer un bien matériel ou un besoin immatériel, un dossier est également indispensable. Il comprend une facture ou un devis correspondant à l’investissement envisagé, les bilans et comptes de résultat récents, l’extrait kbis de l’entreprise et un plan financier détaillé.
Passez un entretien avec le banquier
Comme toute réunion d’affaires importante, celle-ci doit être préparée avec le plus grand soin. Il est essentiel de parfaire votre présentation et votre apparence. Il faut soigner non seulement votre apparence, mais aussi la gestuelle et le ton que vous utilisez lors de l’entretien. Une présentation PowerPoint des éléments clés du dossier que vous défendez est un moyen facile de marquer les esprits et de vous démarquer. Notez que le banquier ou le courtier avec qui vous avez affaire, rencontre quotidiennement des personnes dans votre situation. Assurez-vous donc de sortir du lot et d’être suffisamment optimiste pour les convaincre.
Montrez que non seulement la dette sera remboursée, mais qu’il serait déraisonnable de ne pas vous accorder ce financement. Vous devez démontrer vos qualifications et prouver que le risque pour l’institution financière est minime.
Obtenez le prêt rapidement
N’attendez pas la dernière minute. L’obtention du prêt est l’un des points clés lors de la négociation d’un prêt. Attendre d’être à bout de ressources (découvert, manque de trésorerie, etc.) est très préjudiciable à un manager. Obtenir des conditions avantageuses lorsque le banquier comprend que son client est en difficulté est difficile. De même, soyez totalement transparents sur les difficultés potentielles auxquelles votre entreprise est confrontée. Faites preuve de tact et montrez que ces problèmes sont temporaires et qu’ils seront facilement surmontés. De plus, vous devez soigner votre dossier. Lors de la constitution de votre dossier de crédit, assurez-vous de joindre tous les documents demandés. Cela peut sembler anodin, mais la moindre omission retarde considérablement les formalités de prêt.
Pire encore, votre image de professionnel va en souffrir. Et cela peut obliger le banquier ou le courtier à réfléchir à deux fois avant de vous accorder un financement. Un autre point important est d’utiliser la concurrence. Comme pour tout le reste, un produit financier comme le crédit aux entreprises est négociable. Mentionner votre envie de changer de banque ou de vous tourner vers une autre société qui propose des services similaires peut parfois suffire à accélérer les choses. Si vous discutez avec votre banquier, vous pouvez vous appuyer également sur votre historique général et jouer la carte de la fidélité pour obtenir les meilleures conditions.
Comparez les offres de différents établissements financiers
Comparez les offres de différents établissements financiers. Une fois que vous avez soumis votre dossier à plusieurs banques ou courtiers, il est temps d’examiner les différentes offres et de choisir celle qui convient le mieux à votre entreprise. N’oubliez pas que toutes les institutions financières n’ont pas les mêmes critères pour accorder un prêt. Certainement, certaines offres peuvent être plus avantageuses qu’une autre.
En général, la première chose à prendre en compte est le taux d’intérêt proposé. Cela représente le coût du crédit pour l’emprunteur et doit donc être correctement pris en compte dans vos calculs, avant de préciser s’il s’agit d’un taux fixe ou variable. De même, n’oubliez pas de vérifier s’il y a des frais supplémentaires tels que des commissions sur remboursement anticipé ou des frais administratifs.
Vous devez aussi examiner attentivement les conditions liées au prêt, telles que la durée du prêt et le montant maximum empruntable. Il se peut également que certains types de garanties soient demandés selon l’institution financière.
N’hésitez pas à poser autant de questions que nécessaires auprès du responsable chargé des crédits aux entreprises pour obtenir une réponse claire et détaillée sur chacune des propositions reçues.
Pensez à bien noter qu’il ne faut pas attendre trop longtemps avant de rendre sa décision définitive car cela peut mettre en péril la relation avec l’établissement financier concerné, mais aussi retarder considérablement l’avancée du projet qui implique cette demande de financement.
Obtenir un prêt pour votre entreprise n’est pas une tâche facile. Il faut être préparé, présenter un dossier clair et complet et savoir comment argumenter ses besoins auprès des banques ou courtiers. Mais en suivant les étapes décrites • anticiper la demande, bien constituer son dossier, comparer les offres de différents établissements financiers -, il est possible d’obtenir le financement qu’il vous faut pour concrétiser vos projets professionnels.
Préparez-vous à rembourser le prêt selon les conditions convenues
Pour éviter cela, assurez-vous d’avoir une vision claire sur le calendrier des remboursements à effectuer. Il y a plusieurs façons de se rappeler les dates à venir : créer un calendrier dédié dans votre agenda électronique ou physique, paramétrer une alarme sur votre téléphone mobile ou bien mettre en place un système automatique avec l’établissement financier concerné.
Soyez aussi conscient que toute modification dans la vie de l’entreprise (vente ou acquisition d’un nouveau bien immobilier, changement majeur dans la stratégie commerciale…) peut avoir un impact direct sur vos remboursements. Dans ce cas-là, pensez à contacter rapidement l’établissement financier pour trouver ensemble une solution adaptée.
Sachez qu’il existe toujours des solutions si vos difficultés financières vous empêchent temporairement d’honorer vos paiements. N’hésitez pas à prendre rapidement contact avec l’organisme qui a accordé le prêt afin de lui faire part des raisons pour lesquelles vous êtes en retard et réfléchir ensemble aux alternatives possibles comme un report ou une renégociation partielle du crédit selon les cas.
Obtenir un prêt pour sa société n’est pas quelque chose qui se fait sans effort ni planification sérieuse en amont ; mais si toutes les étapes sont bien respectées, cela peut aider à financer des projets ambitieux et contribuer au développement économique de votre entreprise. C’est pourquoi, pensez à bien préparer correctement votre demande et à vous tenir rigoureusement aux termes du contrat signé.
